La retraite est une étape incroyable à franchir, mais il peut être difficile de comprendre les règles concernant l'âge de la retraite et les plans 401k. Une fois qu'il est décomposé, comprendre comment et quand se retirer de votre 401k peut être simple et facile à comprendre.
Retirer 401k d'économies
En général, vous pouvez vous retirer sans pénalité lorsque vous atteignez l'âge de 55 ans. Il y a cependant quelques mises en garde, en fonction de votre statut professionnel, de votre âge exact et de votre401k forfait.
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Règle de 55 ans
Quand tu tournes 55 ans , la plupart des plans 401k ne vous factureront pas de frais de pénalité pour accéder à vos comptes tant que vous laissez vos fonds sur votre compte et que vous ne les transférez pas sur un comptecompte de retraite individuel (IRA). Cela signifie également que si vous avez été licencié ou avez quitté votre emploi entre 55 et 59 ans 1/2, vous pouvez accéder à votre 401k sans payer de pénalité fiscale. Pompiers, ambulanciers,officiers de police, et d'autres professionnels de la sécurité publique peuvent généralement accéder à leurs fonds un peu plus tôt , vers 50 ans.
Mises en garde liées à l'âge
Votre âge, votre description de poste et les circonstances peuvent tous avoir une incidence sur le retrait et les pénalités concernant votre plan 401k. Les différentes règles liées à l'âge comprennent :
- Si vous avez moins de 55 ans mais que vous travaillez toujours pour la même entreprise qui a mis en place votre plan, vous pouvez soit contracter un prêt 401k soit un retrait pour difficultés si vous avez besoin d'accéder à vos fonds.
- Si vous prenez votre retraite l'année précédant l'âge de 55 ans, vous pourriez devoir payer une 10 % de frais de retrait anticipé pour accéder à vos fonds.
- Si vous avez entre 59 ans 1/2 et 70 ans et que vous êtes à la retraite, vous pouvez retirer des fonds de votre 401k sans pénalité fiscale.
- Si vous avez entre 59 ans 1/2 et 70 ans et que vous travaillez toujours, vous pouvez retirer des fonds d'un ancien plan 401k sans pénalité, mais vous pouvez ou non vous retirer du plan 401k mis en place par votre emploi actuel. Cela dépend du type de plan que vous avez mis en place.
- À 70 ans 1/2, le L'IRS vous oblige à commencer à retirer de votre forfait 401k.
Transférer des fonds vers un IRA
Un ALLER À , ou compte de retraite individuel, est un compte d'épargne qui offre des avantages fiscaux. Semblable à votre 401k, l'accès à vos fonds IRA dépendra de plusieurs facteurs liés à l'âge et à l'emploi :
- Si vous avez moins de 55 ans et que vous n'êtes pas employé par l'entreprise qui a créé votre 401k, vous pouvez transférer votre argent sur un compte IRA.
- Chez 59 1/2, vous pouvez retirer des fonds sans pénalité fiscale.
- À 70 ans 1/2, l'IRS exige distributions minimales , ce qui signifie que vousdoit commencer à se retirer de votre IRA.
Prendre des décisions financières avisées
Gardez à l'esprit que plus vous gardez votre argent intact dans votre 401K, mieux vous vous porterez. Si vous avez des questions sur votre plan de retraite 401k spécifique et que vous êtes toujours employé, demandez à la personne qui vous a aidé à mettre en place votre plan ou contactez votre service des ressources humaines. Si vous avez des questions et êtes à la retraite, consultez la Page d'aide de l'IRS concernant les plans 401k ou parler à unconseiller financier.
