Types de placements à revenu fixe

Préparez votre retraite.

Lorsque vous recherchez des opportunités de revenus sûres et prudentes, c'est une bonne idée de vous renseigner sur les différents types d'investissements pour les titres à revenu fixe. Découvrez les avantages des placements à revenu fixe, comme les obligations, et ce qu'ils peuvent faire pour votre portefeuille.

Avantages des placements à revenu fixe

À l'approche de la retraite, il est important de réduire l'élément de risque dans votre portefeuille avec des placements à revenu fixe. Ces types d'options de placement peuvent être d'excellents outils pour diversifier vos avoirs financiers à n'importe quelle étape de la vie. Bien que la diversification soit une bonne idée pour la plupart des investisseurs, les options à revenu fixe deviennent de plus en plus importantes à l'approche de la retraite.

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Prédire le revenu sur une période définie

L'un des principaux avantages des placements à revenu fixe est la possibilité de prédire le revenu sur une période de temps. Même si les investissements à revenu fixe n'entraînent généralement pas d'énormes rendements financiers, ils ne s'accompagnent pas non plus du degré de risque élevé associé aux stratégies d'investissement plus agressives.

Limiter le risque

C'est pourquoi inclure plusieurs types de placements à revenu fixe dans votre portefeuille financier peut être un excellent moyen de limiter l'élément de risque associé à votre stratégie de planification de la retraite.

Sachez à combien de revenus vous pouvez vous attendre

Un autre avantage associé aux investissements à revenu fixe est le fait que ces types d'instruments génèrent un montant prévisible de revenu sur une période de temps. Lorsque votre portefeuille comprend des options fixes, vous serez en mesure de savoir avec certitude combien de revenus vous pouvez vous attendre à en tirer sur une base mensuelle, trimestrielle ou autre. C'est très avantageux pour la budgétisation, surtout pour ceux qui se demandent s'ils ont ou non des revenus suffisants pour passer d'un emploi à temps plein à une retraite ou une semi-retraite.

À propos des types de placements à revenu fixe

Il existe plusieurs types de placements à revenu fixe.

Fonds d'obligations

De nombreux investisseurs utilisent des fonds obligataires lorsqu'ils recherchent des opportunités d'investissement à revenu fixe. Ils versent généralement un dividende aux investisseurs sur une base mensuelle ou semestrielle. Les investisseurs peuvent choisir de réinvestir les dividendes pour acheter des actions supplémentaires du fonds obligataire, ou peuvent les retirer pour une source de revenu. De nombreux fonds obligataires sont exonérés d'impôt sur le revenu sur les intérêts perçus. Si vous cherchez un moyen de bénéficier de revenus de placement non imposables, vous trouverez peut-être avantageux de rechercher des opportunités d'investir dans des obligations d'État émises par des municipalités fédérales, étatiques ou locales. Les intérêts et les plus-values gagnés sur d'autres types d'obligations, telles que les obligations de sociétés, sont soumis au même type d'imposition que les autres opportunités d'investissement.

Il est important de noter que les marchés obligataires peuvent être assez volatils. Les investissements dans les fonds obligataires offrent des opportunités de revenu fixe lorsqu'ils sont conservés dans son portefeuille jusqu'à leur échéance. Les investisseurs qui se départissent d'instruments obligataires avant l'échéance peuvent gagner ou perdre de l'argent.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt offrent aux investisseurs la possibilité de gagner des intérêts sur leur argent sans subir de risque de perte. Lorsque les investisseurs achètent des certificats de dépôt, ils placent leur argent dans un placement bancaire assuré pendant une période donnée.

Pendant le temps que l'argent est investi, il gagnera un taux d'intérêt prédéterminé pour une durée spécifiée. Une fois la période écoulée, le certificat arrivera à échéance. À l'échéance, l'investisseur peut encaisser le certificat, récupérant à la fois l'argent investi à l'origine et les intérêts gagnés pendant la période de dépôt. Les revenus sont imposables. Si les investisseurs retirent leur argent avant la date d'échéance, des pénalités s'appliqueront.

Obligations d'épargne

Les obligations d'épargne sont une opportunité d'investissement à revenu fixe souvent négligée. Cependant, de nombreuses personnes les considèrent comme un excellent moyen de profiter d'un retour garanti sur leur investissement. Les investisseurs peuvent acheter des obligations d'épargne de série EE ou de série I. Les obligations d'épargne de la série EE paient un taux d'intérêt fixe qui est différé jusqu'au remboursement ou pendant 30 ans. Le taux est basé sur le taux d'intérêt en vigueur au moment de l'achat de l'instrument. L'intérêt payé sur les obligations de série I est ajusté en fonction de l'inflation, en fonction des variations de l'indice des prix à la consommation. Les intérêts gagnés sur les obligations d'épargne sont imposables au niveau fédéral. Cependant, les impôts fédéraux sont différés jusqu'au moment où l'obligation est effectivement remboursée, ou pendant 30 ans. Il existe un avantage fiscal pour les investisseurs qui encaissent leurs obligations d'épargne lors du paiement de certaines dépenses liées aux études supérieures. Des informations supplémentaires sur cet allégement fiscal peuvent être trouvées via le formulaire IRS 8815. Les revenus des obligations d'épargne ne sont pas soumis à l'impôt national ou local.

Les placements à revenu fixe vous conviennent-ils?

Il y a une place pour les investissements à revenu fixe dans la plupart des portefeuilles. Si vous souhaitez savoir si les opportunités de placement décrites ici, ainsi que d'autres types de placements à revenu fixe, vous conviennent, consultez un conseiller financier qualifié.

Si vous approchez de la retraite et que vous n'avez pas revu votre stratégie de placement depuis plusieurs années, c'est une bonne idée de réévaluer votre approche pour savoir si vous pourriez bénéficier de l'intégration de plus d'opportunités de revenu fixe dans la stratégie de planification de la retraite que vous utilisez.