Vos parents peuvent éviter des situations financières difficiles avec votre aide.
Protéger l'argent de vos parents âgés peut être une aide importante pour eux, à la fois financièrement et émotionnellement. Vous n'avez pas besoin d'être un expert financier pour aider avec les finances d'un parent âgé. Vous avez juste besoin de savoir quelles questions poser et quelles actions entreprendre.
Cinq étapes pour protéger l'argent de vos parents âgés
Le rôle que vous jouez pour aider vos parents à gérer et à protéger leur argent peut être aussi varié que celui d'être leur caisse de résonance ou de prendre en charge leurs finances. Dans tous les cas, vous devrez suivre les mêmes étapes, en commençant par un examen de leurs besoins et en terminant par un examen continu de leur situation financière.
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Étape 1 : Discuter de leurs besoins et de leurs objectifs
Asseyez-vous avec vos parents et proposez-leur de les aider à revoir leur situation financière et de faire des suggestions. Certains parents peuvent se féliciter de l'aide; cependant, soyez prêt pour la résistance. Il n'est pas facile pour vos parents d'admettre qu'ils pourraient avoir besoin d'aide. Plus ils seront à l'aise avec le partage de leurs informations financières personnelles, plus ils seront susceptibles de partager les informations détaillées dont vous aurez besoin pour les aider à protéger leur situation financière.
Votre objectif devrait être d'examiner les éléments suivants :
- Revenus et dépenses mensuels - Vous pouvez soit recueillir ces informations auprès de vos parents, soit consulter leurs factures, reçus et déclarations de revenus entrants.
- Fonds disponibles - Les relevés bancaires et d'investissement vous indiqueront les fonds disponibles et vous donneront des informations sur le montant des fonds que vos parents ont retirés de leurs comptes.
- Buts - Demande à tes parents ce qu'ils veulent accomplir avec leur argent. Plus vous en saurez sur leurs objectifs, mieux vous serez en mesure de les aider à planifier leurs finances afin que leur argent soit protégé, pendant qu'ils atteignent leurs objectifs :
-
- Veulent-ils voyager plus ou dépenser plus d'argent pour des intérêts spécifiques ?
- Sont-ils fatigués du temps et des efforts qu'ils consacrent au transfert de fonds entre les comptes ?
- Sont-ils préoccupés par les dépenses futures qu'ils pourraient avoir, comme les frais médicaux ou les réparations de la maison ?
- Des questions - De nombreuses personnes âgées ont des questions sur des sujets financiers qu'elles ont été gênées de poser, comme hypothèques inversées et assurance soins de longue durée . Faites du bénévolat pour leur apporter les réponses dont ils ont besoin.
- Situation juridique - C'est un moment privilégié pour voir si vos parents ont mis en place des arrangements juridiques qui pourraient avoir une incidence sur la façon dont leur argent est dépensé, comme une procuration ou une fiducie ou un testament.
Étape 2 : Examinez leur situation financière
Après avoir compris les besoins et les objectifs financiers de vos parents, vous devez déterminer s'ils disposent d'un revenu suffisant pour répondre à leurs besoins. Travaillez avec eux pour revoir leurs comptes financiers, leurs sources de revenus et d'autres situations susceptibles d'affecter leur trésorerie. Par example:
- Sources de revenus - Vivent-ils avec un revenu fixe tel que la sécurité sociale avec un revenu supplémentaire d'une rente, d'un compte de retraite individuel (IRA) ou d'un plan de retraite 401K ?
- Investissements - Où est investi leur argent ? S'agit-il de placements à revenu fixe conservateurs tels que des obligations et des certificats de dépôt ou ont-ils une grande partie de leurs placements investis dans des actions à risque plus élevé ? Cela pourrait être le bon moment pour demander à un professionnel de la finance de faire un examen de son portefeuille et de faire des recommandations sur les changements qui devraient être apportés à la planification successorale de vos parents .
- Impôts - Vos parents ont-ils des obligations fiscales telles que des impôts sur le revenu ou des hypothèques impayés ? Consultez les programmes spéciaux pour les personnes âgées ayant des problèmes fiscaux tels que le report de l'impôt foncier.
Étape 3 : Configurer un processus
L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour aider vos parents à protéger leur argent est de leur faciliter la gestion de leur argent. De nombreuses personnes âgées veulent éviter le temps bancaire nécessaire pour transférer de l'argent entre les comptes. Une mauvaise vision et des problèmes de dextérité peuvent rendre le paiement des factures difficile. Vous pouvez aider en mettant en place :
- Dépôt direct - Si votre parent reçoit un chèque de la Sécurité sociale ou d'un autre programme fédéral de retraite, vous pouvez faire en sorte que son chèque soit automatiquement déposé sur son compte bancaire. Ce service gratuit peut être mis en place par la banque qui recevra les fonds.
- Virements automatiques - Les retraits mensuels de l'IRA peuvent être automatiquement transférés sur un autre compte, mettant l'argent là où vos parents en ont besoin sans qu'ils aient à se rendre à la banque.
- Paiements de factures automatiques - Minimiser le nombre de chèques à émettre en faisant en sorte que les factures récurrentes soient automatiquement payées à partir de leur compte bancaire. Les factures de services publics, les paiements hypothécaires, les paiements de loyer et de voiture ainsi que les paiements minimums sur les factures de carte de crédit et les paiements de prêt peuvent tous être payés automatiquement.
Envisagez d'ajouter votre nom sur leurs comptes ou d'avoir une procuration afin de pouvoir mener à bien leurs activités bancaires et de paiement de factures. Ceci est particulièrement important si l'un ou les deux parents ne sont pas en bonne santé, dans une maison de retraite ou dans une résidence-services.
Étape 4 : Mettre en œuvre des programmes de sécurité
Les personnes âgées sont fréquemment la cible d'arnaques par téléphone et par courrier. Protégez vos parents des courriers indésirables et des appels téléphoniques indésirables en entrant leur adresse et leur numéro de téléphone sur Ne pas envoyer de courrier et Ne pas appeler listes.
Étape 5 : Mettre en œuvre des évaluations mensuelles
Que vous contrôliez directement l'argent de vos parents ou que vous fonctionniez simplement en tant que conseiller, il est important que vous examiniez leurs activités financières chaque mois.
- Les factures sont-elles payées ?
- Les dépôts directs et les virements automatiques leur rendent-ils plus accessibles leurs revenus ?
- Vos parents sont-ils à l'aise avec leur situation financière?
- Vous avez encore des questions à répondre et des procédures à mettre en place ?
Dignité et indépendance
Protéger l'argent de vos parents âgés est important pour leur santé financière. Lorsque vous travaillez avec eux, n'oubliez pas de protéger leur dignité et leur indépendance. Demandez-leur ce qu'ils veulent. Essayez d'obtenir leur approbation sur les changements. Aidez-les à comprendre la valeur de leur sécurité financière lorsque vous prenez des mesures en leur nom pour protéger leur argent.
