Si vous souhaitez demander une carte de crédit Sears, vous vous demandez peut-être quelle cote de crédit est nécessaire pour l'obtenir. Bien que le magasin ne publie pas le score FICO requis, vous pouvez examiner votre pointage de crédit et voir s'il est susceptible de se qualifier pour une carte de grand magasin ou une carte de crédit ordinaire.
Options de carte de crédit Sears
Sears propose actuellement deux cartes de crédit différentes, toutes deux gérées par Citibank. Il s'agit de la carte Sears et de la carte Sears Mastercard.
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Carte Sears
Le régulier Carte de crédit Sears est une carte de détail de marque privée. Cela signifie que la carte ne peut être utilisé que dans les succursales Sears et affiliées à Sears, y compris Kmart, Sears Hardware et d'autres succursales de la marque Sears.
L'avantage de ce type de carte est que vous n'avez généralement pas besoin d'un score FICO aussi élevé pour en obtenir une en tant que carte plus largement acceptée. Ce compte peut être utile si vous devez établir votre historique de crédit ou si vous magasinez fréquemment chez Sears et Kmart.
Mastercard Sears
le Mastercard Sears peut être utilisé partout où Mastercard est acceptée. Parce que c'est un carte co-brandée , vous aurez besoin d'un score FICO plus élevé pour vous qualifier. Les cartes comarquées relèvent de la responsabilité financière de la banque, et non de Sears, de sorte que les directives de souscription normales de la banque s'appliquent.
Une carte Sears Mastercard peut vous être utile si vous souhaitez des récompenses pour vos achats chez Sears ou Kmart, mais avez également besoin de la flexibilité nécessaire pour utiliser la carte ailleurs.
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Comment les décisions relatives aux cartes de crédit sont prises
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, vous remplissez une demande qui comprend des informations non seulement sur vos antécédents de crédit, mais également sur votre emploi, votre résidence et vos revenus. Ces facteurs peuvent tous affecter votre approbation.
Comment les cartes de magasin de détail sont approuvées
La bonne nouvelle concernant les cartes de magasins de détail de marque privée est que leur les normes de qualification sont plus assouplies que la plupart des cartes de crédit comarquées ou bancaires.
- Les cartes de magasin de détail sans logo MasterCard ou Visa sont souscrites par le magasin, ce qui signifie que le détaillant prend le risque financier. Différents détaillants ont des normes différentes - par exemple, une carte de crédit Walmart nécessite un score d'au moins 620.
- Les cartes de vente au détail de marque privée sont également plus disposées à prendre en compte des facteurs autres que votre pointage de crédit. Les informations sur vos revenus, vos antécédents professionnels et plus encore sont utilisées pour déterminer votre capacité et votre volonté de payer.
Une fois que vous êtes approuvé, votre pointage de crédit et vos revenus sont utilisés pour déterminer votre limite de crédit. Au fur et à mesure que vous vous établissez comme un payeur fiable, vous pourriez voir la limite de crédit augmenter.
Comment les cartes de crédit comarquées sont approuvées
Comme indiqué ci-dessus, la banque émettrice souscrit des cartes de crédit comarquées et la banque assume tous les risques financiers. En conséquence, les banques utilisent leurs critères d'approbation ordinaires. Leurs normes sont généralement un peu plus élevées que pour la plupart des cartes spécifiques aux magasins.
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Les banques hésitent à spécifier exactement les critères qu'elles utilisent pour approuver le crédit, mais il est possible d'avoir une idée générale de ce qu'ils recherchent .
- Stabilité. Si vous avez de longs antécédents de crédit, que vous occupez votre emploi depuis quelques années et que vous avez des antécédents de paiements à temps, vous faites preuve de stabilité.
- Diversité du crédit. Avoir une variété de crédits, tels que d'autres cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts à tempérament, vous aide à apparaître comme un meilleur risque pour les sociétés émettrices de cartes de crédit.
- Taux d'utilisation. Si vous utilisez moins de 33% de votre crédit disponible, la banque vous considérera comme un candidat moins risqué que quelqu'un avec un taux d'utilisation plus élevé.
Scores FICO pour les cartes de crédit Sears
En règle générale, pour une carte de vente au détail de marque privée, vous pouvez être approuvé tant que votre score FICO se situe dans la plage de « passable à bon », vous pouvez être approuvé. Sears, en particulier, est considérée comme l'une des cartes de grands magasins les plus faciles à obtenir.
Bien que Sears ne publie pas ses méthodes de notation de crédit au public, la rumeur dit que vous êtes susceptible d'être approuvé si vous avez un Score FICO de 680 ou mieux .
Pour une carte comarquée, vous devrez répondre aux exigences FICO de Citibank. Citibank, comme de nombreux émetteurs de cartes de crédit, est connue pour avoir des critères d'approbation relativement stricts et nécessite généralement un bon ou un excellent crédit . Cela signifie un score FICO d'au moins 700, de préférence plus proche de 750.
Connaissez votre score FICO
Lorsque vous demandez une carte de crédit, la banque ou le détaillant effectuera une enquête sur votre crédit. Avoir trop de demandes de crédit en peu de temps peut nuire à votre capacité à être approuvé. Connaître votre score FICO à l'avance vous aide à comprendre si vous avez un score susceptible d'être approuvé pour une carte de crédit Sears.
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